איך לבחור את כרטיס האשראי הנכון לחיסכון על הקניות שלכם?
בעולם של היום, כשהקניות נעשות יותר ויותר באינטרנט ובחנויות מקוונות, חשוב לדעת איך להפיק את המקסימום מהכסף שאתם מוציאים. אחת הדרכים החכמות ביותר להשיב כסף לכיס היא עם החזרים כספיים על רכישות.
בחירת כרטיס cashback מתאים יכולה להחזיר לכם מאות ואפילו אלפי שקלים בשנה – כל זה על הוצאות שהייתם עושים בכל מקרה. אבל איך בוחרים נכון ומה צריך לקחת בחשבון כדי שלא להיפגע?
מה זה בעצם קאשבק ואיך זה עובד?
קאשבק הוא מנגנון פשוט: בכל פעם שאתם מבצעים רכישה עם הכרטיס, מקבלים בחזרה אחוז מסוים מסכום העסקה. במקום נקודות או קילומטר שצריך להמיר, הכסף פשוט נזקף לחשבון או מגיע כהחזר בחיוב החודשי.
למשל, אם יש לכם החזר של 2% על קניות מזון ואתם קונים קניות שבועיות בסכום של 400 שקל, תקבלו בחזרה 8 שקל. זה נשמע מעט, אבל על בסיס שנתי הסכומים מצטברים לתקציב לא מבוטל.
אילו סוגי קאשבק קיימים בשוק?
ישנם שלושה מודלים עיקריים של החזרים כספיים:
קאשבק אחיד על הכל – האופציה הפשוטה ביותר, שבה מקבלים אותו אחוז על כל רכישה. זה נוח ושקוף, אבל בדרך כלל מדובר באחוזי החזר נמוכים יותר (בין 0.5% ל-1.5%).
קאשבק משתנה לפי קטגוריות – כאן מקבלים החזר גבוה יותר על תחומים ספציפיים כמו דלק, מזון או קניות באינטרנט, ואחוז נמוך יותר על שאר ההוצאות. זה יכול להיות מאוד משתלם אם ההוצאות שלכם מתאימות לקטגוריות המועדפות.
קאשבק מותנה בהוצאה חודשית – חלק מהכרטיסים מציעים החזר גבוה רק אחרי שמגיעים לסף הוצאה מינימלי בחודש. זה יכול לעבוד טוב למי שיש לו הוצאות קבועות גבוהות.
על מה צריך לשים לב לפני החלטה?
העניין הכי חשוב הוא לקרוא היטב את התנאים הקטנים. הרבה כרטיסים מציעים החזרים מפתים, אבל עם תקרות שוטפות או הגבלות שמצמצמות את התועלת.
בדקו אם יש תקרה חודשית או שנתית להחזר. למשל, אם יש תקרה של 50 שקל החזר בחודש, ולכם יש הוצאות גבוהות, אתם לא תמצו את הפוטנציאל.
שימו לב גם לאיזה קטגוריות כלולות במבצע ולאיזה לא. יש כרטיסים שמחריגים רכישות מקוונות או תשלומים דיגיטליים – בדיוק מה שהפך להיות חלק גדול מההוצאות של רובנו.
האם עמלות שנתיות משתלמות?
רבים נרתעים מכרטיסים עם עמלה שנתית, אבל לפעמים זה יכול להיות משתלם מאוד. הכלל הפשוט: חשבו כמה תחסכו בשנה מהחזרים, והשוו לעמלה השנתית.
אם ההוצאות החודשיות שלכם הן 3,000 שקל (36,000 בשנה), וכרטיס cashback מציע החזר של 1.5% תמורת עמלה של 200 שקל בשנה, תקבלו בחזרה 540 שקל. נטו, זה 340 שקל רווח – בהחלט משתלם.
איך למקסם את התועלת?
הטיפ הכי חשוב הוא לשלם את יתרת הכרטיס במלואה כל חודש. אין טעם בהחזרים אם אתם משלמים ריבית על יתרות שלא נפרעו – הרווח מהקאשבק יתאדה מיד.
כדאי גם לרכז את כל ההוצאות הקבועות בכרטיס – חשמל, מים, ביטוחים, מנויי סלולר וכבלים. זה מגדיל את בסיס ההוצאה ומביא לחיסכון גדול יותר.
הכדאיות בפרספקטיבה
בחירת כרטיס אשראי עם החזרים כספיים יכולה להיות החלטה כלכלית חכמה, אבל רק אם עושים את זה נכון. חשוב לזכור שהמטרה היא לחסוך כסף על הוצאות קיימות, לא ליצור הוצאות חדשות כדי לצבור החזרים. כרטיס cashback טוב יכול להפוך להיות השותף הכלכלי הטוב ביותר שלכם – אם אתם יודעים איך לנצל אותו נכון.
